最早的“保险”契约可以追溯到中世纪的意大利，契约形式是一种船舶抵押贷款契约。货船所有人以船舶为抵押去借钱，双方约定如果船舶能够顺利结束航程，借款人就偿还本息；如果船舶中途沉没，借款人就被免除债务。这种契约与当今保险的本质非常相似。

起初，参与这种契约的借款人还是船货的所有者，或和其有密切厉害关系的人；但随后一些投机商也加入其中，他们与正在海上航行的船、货没有任何关系，只是希望船货遭遇不测，不能安全返航，以便自己获得巨额赔偿。海上保险沦为赌博的工具，更有甚者恶意破坏航程骗取保险金。

这就是没有规定保险利益人的结果。所谓保险利益人，说白了就是因为标的物的损坏，而遭受相应损失的人。老王家失火了，老王有损失，所以老王可以对他的房屋投保，但隔壁单元老李不行，他没有理由为房屋购买保险。财产险的保险利益人很容易判断，但人身保险的相关利益者，就要分情况讨论了。

《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：
(一)本人;
(二)配偶、子女、父母;
(三)前项以外与投保人有抚养（长辈对晚辈）、赡养或者扶养关系（晚辈对长辈）的家庭
   其他成员、近亲属;
(四)与投保人有劳动关系的劳动者。
   除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，
   视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

保险利益的存在有两大功能：遏制赌博行为和防止道德风险的发生。这其中的道理很易理解：

保险关系中的投保人需要按约定缴纳保险费用；

但是否能得到保险赔偿，

取决于合同中约定的保险事故是否发生；

保险金的受益人是否遭受了损失。

一 位父亲为女儿购买人身保险，其初衷自然是希望女儿能安康的生活成长，而不是女儿遭遇不幸自己领取保险金。 在这里，父亲对女儿就存在保险利益。但倘若一位陌生人为这位父亲的女儿投保，陌生人的初衷是为获得保险金，在赌女儿会不会发生意外事故，必要时甚至会自己 创造“意外事故”。

而正因为保险合同带有射幸性质：投保人有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，所以为了防止不法之徒利用他人之财产或生命进行赌博活动，避免道德危险的发生，中国将保险利益作为保险合同的成立要件。

如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，对保险利益人的要求更加严格需要满足更多的“特殊需要”： 未经被保险人同意并认可金额的，合同无效； 未经被保险人书面同意的，合同无效。 

前面说到配偶之间存在保险利益，那么在婚姻存续期间为对方购买的人身保险，离婚后还适用吗？还能领到赔偿金吗？

《中华人民共和国保险法》第十二条规定：

人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；

财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

因此，如果保险合同是在婚姻期间购买，而在离婚后也没有变更受益人的话，保险合同依然有效。因为这符合保险订立时投保人应对被保险人存在保险利益的要求，所以提醒大家，在婚姻关系结束后，整理一下家中的保险合同，有需要变更受益人的，还是要尽快哦。

这里要注意的是，保险中所谓“配偶”只是合法婚姻关系中的双方，如果仅仅是恋爱关系，保险合同还是无效。

在认证时间点方面，财产险与人身保险不同则不同。假如金库君为自己的房产购买了为期两年的财产险，一年后将房产卖掉，之后房屋遭受意外火灾，金库君也无法拿到赔偿金，因为此时我对房屋的保险利益已经消失。