伴随着经济新常态的不断变革和换代，信用卡已经逐渐成为大家日常必备银行卡之一，因其便捷性和灵活性，信用卡也成为主流卡种。

信用卡使用起来方便快捷，又加上科技发展的日新月异，信用卡因先消费后付款的机制，所面临的安全问题日趋严重， 各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构都面临严峻的挑战。央视于2016年11月27日在《今日关注》栏目中公布了一类案件，不法分子谎称能够帮助受害 人办理高额度信用卡，骗取手续费或利用克隆卡盗刷存款。数据显示，以代办信用卡为由头的诈骗案件呈多发之势，不少市民以为办信用卡很难，进而便轻易相信了 所谓中介或通过熟人渠道办卡，从而遭遇骗局，甚至还有市民为了办高额度信用卡涉嫌伪造信息。

 

一、案例通报

盲目相信微信群数人遭遇连环骗

 

 

2012年起，刘某，利用其之前的银行从业经历，开始针对性开展诈骗活动，他利用网络搜索当地知名企业家信息，将某集团董事长的头像进行盗用，利用董事长个人身份创建一个微信号。之后通过某宝购买一些企业家的联系方式，通过微信添加大家，并成立微信群，并利用微信群内人力资源添加了不少本地商会微信群。在一段时间后，刘某声称能够通过银行内部途径办理办额度为百万元级别的信用卡，但是需要上交收取高额手续费。

 

不少人企业家因个人业务需要，纷纷申办此类卡片，并且支付高额手续费，时隔数月之后，大家的信用卡却并未到手，其中一名申办人按捺不住，自己通过途径终于找到了该董事长本人，却发现所托非人，立即向警方报案。

 

经过数月侦查，警方专案组在重庆某住宅楼内将刘某抓获，并当场缴获两部作案手机、十几张银行卡及大量现金。据刘某交代，受骗人达十余人，涉案金额在100万元以上。

自作聪明办卡 24万不翼而飞

 

浙江某地商人翁某因资金周转需要，经常使用信用卡，今年3月，他接到一名自称是银行职员的电话，称由于其高信用，银行决定为其升级信用卡。翁某得知后答应配合其填写相关信息。两人通过QQ互加好友后，对方发来一链接要求填写。翁某未经考虑直接填写了个人信息、银行卡信息等，并按照提示输入了手机验证码。随后，翁某便收到了银行短信提醒，卡里的24万被转走。翁某这才恍然大悟，得知受骗，迅速报警。

 

二、高额信用卡诈骗高案发率的原因

目前市场上各家银行推出的正规办卡渠道很多，为何会出现如此多的诈骗案件呢？究其原因还是不外乎以下几点：

1、个人信息安全意识缺失。大部分高额信用卡透支案件中，部分诈骗分子利用网络或者其他途径购得个人全套的信息后，通过银行漏洞申请代办高额信用卡，然后对信用卡进行套现。在这一系列案件中，大部分受害者是对于自身信息的安全管理工作不到位，导致的信息泄露。例如，在不明连接中填写个人信息，在办理各类银行卡过程中对于个人信息的管理不到位等，缺乏安全意识使得个人信息发生泄漏，被不法分子利用。

2、银行业务办理流程透明度缺失，监管不到位。对于高额信用卡的办理流程，部分银行大多较为隐晦，限制条件也较为复杂，不少市民对于办理银行卡的方式和渠道并不清楚，因此在办理高额信用卡受阻、或者流程出现问题后，往往盲目相信所谓的中介服务机构。根据大银行的网站显示，对于信用卡的办理，银行从来不设立官方代办机构，所谓的代理机构多为虚假的机构，同时，对于此类外设机构，银行业、公安机关重视和打击力度有待提高。

3、高额信用卡利益诱惑，盲从心理作祟。高额信用卡一般作为银行招揽大客户的手段之一，有更为显著的优先福利，例如提前办理业务，vip贵宾服务，理财产品优先配置等。对于一般理财人员来说，这些便利条件对其产生了巨大的吸引力。加之，银行业一直宣传的各类黑卡、铂金卡、金卡代表身份地位之象征意义，使得高额信用卡有了更高的附加值，因此使得大众对其具有更高的倾向性，更热衷于办理此类业务，由于银行对于此类业务的限制较高，使得不法分子有空可钻。

 

三、诈骗手段：花样百出

在现实情况下，大众对于高额信用卡骗局的案情重视程度并不高，其实根据相关案例和数据显示，高额信用卡骗局在日常生活中危害十足，不是危言耸听，套路越深，危害越大。我们来看一下他们的骗局手段：

1、 骗取手续费。

由于大家对于高额信用卡的需要远高于银行的实际发放，造成了一卡难求的现状，骗子正是利用这一心理手续费，生成能够为您办卡，而收取您几百到数千元不等的好处费、手续费等，卡必然是办不出来，钱自然也是羊入虎口。

2、虚假卡片或者是卡中卡、卡外卡。

目前各种途径宣传能够“代办大额信用卡”全都是骗人的，有的更是将套路做足，做个假卡给受害者，更为可耻的是办理副卡，卡中卡、卡外卡对个人的信用卡进行盗刷。

3、盗办、盗刷大额信用卡。

申请人在提供了个人信息及证明材料后，不法分子利用各种途径盗办多张信用卡，不仅对个人征信产生影响，其盗刷行为更是对申请人的个人财产安全产生严重影响。

4、申请贷款。

更有些不法分子，以办卡为名，拿齐全套资料，到贷款机构申请贷款。钱是他们的，却是在我们的名下，直到个人发现诚信受损再去解决，也是为时已晚。

5、出售个人信息，办银行卡，进行走私、洗钱等不法交易。

醉翁之意不在酒，在乎你的个人信息，他们的目标明确，把你的个人信息通过某些网络渠道进行售卖，办理银行卡。在目前大部分的金融诈骗中，不法分子正是利用了这些黑卡，进行资产转移和洗钱活动。

 

四、办理高额信用卡之我见

办理信用卡，特别是高额信用卡一定要明白以下几点：

第一，办理必须亲办，监管机构明确要求金融机构办卡要亲签、亲访、亲核，所以凡是出现代办字样的信息都不靠谱。

第二，不轻信高额度诱惑，根据银行资料显示，几乎所有金融机构前端办卡受理和后台审批额度都是分开的，所以不存在承诺额度这一说，遇到这种承诺要果断拒绝。

第三，不帮助、协助他人轻易制造虚假信息，包括伪造工作单位、还款能力信息来骗取高额度信用卡，为打击这一现象，目前公安机关、各金融机构都在积极打击各类违法中介机构，对确认违法行为的从业人员，不仅会被纳入黑名单，还会被追究相关刑责。

通过咨询发现，目前针对发达地区客户资金需求大的特点，多家信用卡经营机构已推出可以预借现金的信用卡产品，客户有需求，可以直接拨打银行24小时客服电话，银行都会落地对接，切忌通过任何非银行渠道办理信用卡。

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