P2P欺诈骗局我们已经讲过两期了，不管是第一期的泛亚，还是第二期的E租宝，在开始给人的感觉都是很好的，一水儿的企业集团，资本雄厚，口号响亮，职员个个衣着光鲜，名牌耀人眼球，在这些细枝末节上总是做的很好，但真正落实到能体现实力的主营业务上确大都不尽如人意

一、综述P2P

 

P2P发展至今，行业规模越来越大，影响范围也越来越广，从国家宏观面上来讲，对外：全球现在处于新格局，中国也进入了经济新常态。工业4.0将引领全球经济迈入“新经济”时代，中国经济也面临结构性升级换代。对内：“一带一路”伟大战略的布局推进，亚投行落地进一步给经济注入活力。在新的经济形势下，中国经济持续转型升级，进入了“全民创新、万众创业”时代。

俗话说“兵马未动粮草先行”，中国经济向更高层面升级转型更好的适应新经济，企业的发展需要创新适应新常态下的环境，新环境、新常态需要全新的金融环境来支撑，互联网金融作为新金融里面的一个明星恰逢其时，互联网金融已经融入到每一个人的生活之中，不管是小到买一瓶水一包纸巾都可以通过支付宝、微信支付，还是想把零钱做成一个小小的投资理财，都有各种途径来实现，各种宝宝类产品层出不穷，在众多的互金模式中异常突出。

在P2P平台地域位置上，八成多位于广东、北京、山东、浙江、上海等五省市。

只有1/5的P2P平台有风险准备金，1/4的平台有资金托管，不到50%的平台能够提供保障。这就说明我们的金融业、银行业还有更多机会给他们提供更多服务，也能更好地促进P2P行业发展。

二、问题平台的共性

 

 

1、短标突然增多，整体标的增加趋势变快：

一般一个平台的业务在一定时期内是稳定的，短时间内在经济大环境没有明显向好的方向改变的的时候，吸金欲望突然如此强烈，明显不正常，属于异常商业波动。当这种情况发生时，这就极有可能是平台在跑路前想要好好“捞一笔”。

 

2、长时间未发标：

平台业务趋于僵尸化，长时间没有更新标的，慢慢淡化曝光率，之后没有下文，甚至就直接消失。

 

3、提现速度变慢或者提现环节更加复杂：

当平台的提现时间突然间延长并且流程与之前的流程相比较更加复杂增加提现的难度，这就有可能是大部分资金被抽走，流动性趋紧，财务结构恶化，这也是平台准备跑路的所释放的一个强烈信号。

 

4、办公地点不稳定更换频繁：

办公地点一般来说是经过精心选择的，正常的公司都不会三天两头没事搬家玩，这也是体现一种职业素养，对风控的把握能力，经常更换办公地点的平台，也是平台不正常经营的一种征兆，例如去年深圳e租宝的办公场所在半年内就更换了好几次。

 

5、对员工工资的发放拖欠：

在正常的、良好的财务结构体系下，工资部分是非常稳定的一部分，当开始拖欠员工的工资这种情况发生时，此时，意味着平台的资金已经严重紧缺，基本上会在两个月内出现大规模的兑付问题，继而跑路。

 

6、运营模式多元化：

目前P2P平台运营存在多种模式，其中最常见的一种即为“纯中介模式”。

 

7、超出行业水准的高收益率：

据统计，P2P行业综合收益率为10.25%，大型平台的平均收益率目前已经下调到了10%以下。

 

8、出现问题后用债权转股权来转移注意力：

当P2P平台运营中出现提现困难、挤兑情形时，P2P平台往往会采取多种变通手段以维持运营。其中一种典型作法是“债权转股权”。

 

9、涉嫌非法集资类：

P2P平台通过网站往往会很明确的标识出诸如一定期限内保本付息或高额回报之类的宣传口号，这与《非法集资解释》中的要件相符，再加上P2P平台通常会要求出借人将款项先行转入平台账户，借款人在还款时也被要求转入平台账户，这很容易形成资金池，此时平台涉嫌非法集资或非法吸存的要件已经齐备，这样做操作的可能性就很大。具有以下几类产品的平台，请千万别碰：① 流动性高、宣称‘可以随时赎回’的P2P产品；② 只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品；③ P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品；④ P2P网贷基金产品。这四类平台，非法集资的嫌疑非常大。

三、如何识别P2P平台诈骗

 

典型意义上的P2P是被社会认可、需要的一个社会组成部分，因为他只起到一个信息中介平台的作用，也不会存在跑路的问题。但现实情况是，基本不存在理论中的那种平台，那我们应该怎么做呢？接下来就由小编来带领大家梳理一下：

 

1、投资回报率是否异常

因为每一个行业打架都处于同一水平之上相差不会太多，如果相差太多，那在这一平台并没有其他突出的特殊之处之外，那就只能是他有鬼了。天下没有免费的午餐，高收益或许是借贷方为迅速吸纳资金打出的幌子。

 

2、投资资产标的的信息披露是否完整。

投资人在投资前要对所要进行投资的标的进行相近的尽调，如果自己能力不足可以请专业的理财师或者其他业内人士，如果说竞争对手方的人士最好，这样可以通过另外的角度重新审慎自己所想投资的标的是否安全可以真实无误。

 

3、过于夸大平台上的产品无风险、高收益
误导投资者以为是保本型产品。

但凡是投资几乎都是有风险的，并且资产标的也没有明确说明是无风险的，一些问题平台宣传高收益的同时还宣扬无风险，典型的欺骗行为。在这种情况下，投资者需冷静从不同角度来审视P2P平台上的产品，牢记风险与收益永远是正相关的，对自己想追求的高收益，就要充分考虑对投资风险的接受能力。

 

4、通过第三方评级机构了解到的对平台的评级是否很低。

一般说来，第三方评级机构可以从P2P平台的多项财务指标、业务指标、发展前景、可持续性、管理团队素养、同行业比较等多维度考量，尽可能的给出客观中肯的意见以供投资者参考，所以投资者在进行投资前对平台进行全面了解调查时，可以借助网络信息查询是否有第三方评级机构对该平台进行过评级。没有评级或者评级过低必然存在问题。

 

5、在资金管理上，是否是第三方托管。

根据监管审慎原则，要将自有资金与客户资金相分离，定期审计，防止对客户资金的不正当利用，正规的P2P平台都有着可持续发展的目标，会主动启用第三方资金托管服务，了解一个平台，看他有没有第三方资金托管，有没有和银行合作或者第三方支付机构合作是最直接的方法。并且还要注意到，平台所说的落到实际上是不是真的第三方资金托管，还是打到平台自己的账户上。

综上所述，互联网金融在国内发展时间尚短，经过前几年的野蛮生长，今年行业法规的出台也算是让这一行的发展从最开始阶段进入到一个新时期，没有必要因噎废食，因为一些平台的跑路而对整个行业畏惧，每一个行业的最初总是会有这样那样的问题，发现问题改正问题，给其他守规矩的好平台一个发展壮大的机会，也给自己资金寻找一个高效利用的新途径，自身也要不断学习，与时俱进，只有不断学习，才不会被那些骗局很容易的骗过。投资需谨慎，且行且珍惜！