作为连续参加了两届私人银行精英赛的一名选手，我得到了很多收获，若有机会能够和大家一起分享，我感到非常荣幸：

陈晓颖

AFP/CPB持证人

私人银行财富顾问

第二届中国私人银行精英赛金奖

问题1：请做一下自我介绍，介绍一下参加过的中国私人银行精英赛、获得过什么奖项？

大家好，我是陈晓颖，来自国有银行上海市分行的一名私人银行财富顾问，我连续参加了首届和第二届中国私人银行精英赛，深刻地感受到私人银行精英赛不仅仅是金融精英们展示自我和竞争角逐的舞台，更是一堂提升自我和加强素养的实践课程。在这个舞台上，我得到了评委老师们的倾情指导，看到了同业精英们的专业睿智，学到了不断挑战自己和突破自己。非常荣幸获得了首届中国私人银行精英赛银奖、第二届中国私人银行精英赛金奖的荣誉。

问题2：当年比赛，还记得发生过什么有趣的事情吗？还记得当时的赛题吗？

在参赛过程中，我见识了许多金融圈高手，还遇到了特意从香港、澳门、台湾等地远道而来的精英。我印象特别深刻的是一位香港选手，自身已经在当地业界颇有名气，但他不仅仅局限于自己的从业领域，对中国大陆财富人士的需求等也有非常深刻的理解，特意来参加这次比赛以更好地拓宽自己的思路。这让我感到非常惭愧。是的，一个称职的私人银行家，也许不是无所不能，但应该具备广博的知识和综合能力。我不应该只是局限于自己的本职领域，更加需要加强各方面的学习，包括境内外的市场形势、公司业务、法律税务等，我也立誓要成为一个有智慧、有魅力的私人银行家。 私行赛的赛题与其他比赛有所不同，让我记忆犹新。首先，两届赛题都紧扣当前形势，有许多信息都是比赛前不久新鲜出炉的，非常考验我们对问题的分析能力和功底；其次，两届赛题都是开放、发散性的问题，不是简单的计算或是求解，而是需要融入自己的思路和观点；此外，两届赛题都涵盖了很多方面的知识点，给了我们更好的机会检测自己是否融会贯通、真正掌握这些知识内容。比赛还有答辩环节，直击自己对政策的掌握、对市场的了解、对问题的看法和对知识点的把握程度等，每次都让我在紧张和忐忑中得到了更多锻炼。

问题3：那么在您看来，您觉得第三届精英赛的考题方向是怎样的？

我想第三届私人银行精英赛仍然从考察理财师们发现和解决问题的能力、逻辑能力和对财富管理行业的领悟等方面出发。赛题形式应该仍然是开放和发散性的，只要打开自己思考的思路和格局，不需要拘泥于某个答案。赛题知识内容仍然非常丰富，涵盖近期市场的风起云涌，并涵盖投资、财富保全和传承、税务规划、公司架构、身份安排等，考察理财师的综合能力。

问题4：在大赛期间，哪位评委老师有给你留下深刻的印象？

两次比赛中，有一位评委的提问让我如坐针毡，同时也给了我许多指导，不仅拓宽了我的思维局限，还拓展了我的眼界，提升了我思考问题的高度。这位评委就是周斌老师，他不仅在投资、税务、保险等多个领域拥有深厚的造诣，也对宏观政策有非常深刻的理解。他让我明白无论是政策还是知识点，简单地复述和分析并不意味着真正的理解。我们甚至需要把自己想象成国家智囊团，去思考当前政策是否存在不足、有没有值得改进之处、对自己的工作有什么启示等等，我想这就是私人银行家思维的体现，也为自己更快成长推波助澜。

问题5： 参加过大赛后对你有没有什么影响,工作和生活方面的都可以。

亚里士多德曾经说过，优秀不是一种行为，而是一种习惯。参加私人银行精英赛，让我养成了这种习惯，让我的工作和生活，都变得更加优秀。在工作中，我对高净值客户的个性化需求有了更多理解。除了与他们探讨市场情况和投资组合收益情况外，也为客户们家庭、企业存在的风险隐患等提出了更好的建议，并在工作中更加积极创新。如慈善信托、复杂税务身份下信托安排等。在生活中，我对自己和同业精英们存在的差距有了更多认识，通过努力学习来向他们看齐。如利用业余时间参加培训，密切关注宏观政策并引发自己的思考等，与时俱进、稳扎稳打，深化自己专业特长的同时不断提升自己各方面的能力。

问题6：您觉得作为私人银行的专业人士，应该具备哪些职业素养和基本能力？

我认为私人银行家是一位有专长、有修养、有智慧、有魅力的人。除了审慎自律严格遵守职业道德素养外，具备广博的知识，在某些方面具有专长，并具备良好的沟通能力、洞察力、整合能力等，通过智慧和人格魅力，与服务的客户以心相交、成其久远。一方面，我认为自己在专业方面的训练不能止步不前，高净值人士的需求和宏观环境等瞬息万变，只有不断学习才能更好地服务好高净值客户；另一方面，智慧和魅力不是通过简单培训就可以获得的，需要在经验中不断日积月累、不断磨练，需要持之以恒地严格要求自己。

问题7：您理解的私人银行业务与一般的理财行业有什么具体的不同？

私人银行业务和一般理财业务不仅仅是服务对象的不同，在服务理念、服务内容等方面也存在很大的区别，因此对于私人银行从业人员提出了更高的要求。私人银行业务往往根据客户个性化需求为其量身定制产品和服务，涵盖其个人、家庭、企业全方位、全生命周期、全流程的需求，最终与客户以心相交，成其久远。从客户家庭和企业的顶层设计出发，涵盖了零售银行业务、投资银行业务、公司业务、法律税务等多个业务领域，也涵盖了金融资产、房产、艺术品等多个投资领域，因此私人银行业务的服务团队具有丰富的从业经验和专业能力，才能更好的建立与客户的长期信任和合作。

问题8： 在你看来学习 CPB 知识对于从事这个行业有什么影响？

在我参加私人银行精英赛后，我发现自己着眼于投资方面的学习是远远不够的，更加需要从宏观角度建立起为客户进行顶层设计的逻辑框架，才能更好地协助客户家业长青、财富永续。赛后，我报名参加了CPB课程的学习，并取得了CPB证书，在学习的过程中，我不仅对投资有了更深入的理解，还通过法律税务、公司产权和架构、家族财富保全和传承等课程的学习，更好地理解私人银行客户的需求并为其提供更加全面和专业的建议。 在从业过程中，客户已经不仅仅把我视作一位银行从业人员，在税务、财富传承等某些领域，超越了年龄差距带来的不信任，有时候他们甚至把我看成老师，为其家庭和企业保驾护航出谋划策。客户的卓越体验是打造金融机构竞争力的重要武器，私人银行业务正是打造客户体验的难点，通过CPB的学习，让我能够更好地服务好客户，与客户以心相交。

问题9：在实践工作中有没有经典案例可以跟大家分享一下？

我印象非常深刻的是在我CPB案例考试期间，案例中公司股权架构设计和境内外搭建信托的问题，当时的方案采用了境外架构的搭建，但我也与导师交流了很多境内架构搭建的现状和问题等，现在这些知识已经在实际工作中得到了运用。随着我国金融环境和监管制度等不断完善，例如家族信托制度的不断完善，能够更好地将家族信托作为企业家们财富传承的顶层设计，协助家族企业长治久安和平稳传承，我在工作中也探索了许多，例如上市公司股票家族信托，以及在境内搭建家族信托总体框架后企业未来上市等发展问题。在以前，我国家族信托以资金型信托为主，目前将特定人寿保单、上市公司股权、不动产等纳入信托财产已经越来越普遍，同时家族信托作为三类股东之一已经不再是企业上市的障碍，契约型基金、家族信托股东顺利过会和成功上市的例子也越来越多，相比于境外架构的搭建，境内的综合规划也有了更多的空间。这些变化不仅意味着我们可以为客户提供更专业、更全面、更优质的规划和服务，也意味着作为私人银行从业人员，知识学习永远在路上。比赛后的这两年，我看到了自己越来越优秀，我也将继续努力，让优秀成为一种习惯。 ​

问题10：那么在采访的最后，您对要参加今年大赛的选手或自己有想要提示的注意事项或者寄语吗？

这次比赛的经历是人生的一笔财富，享受比赛的过程能够体会到其中的精彩和收获，在竞争中学习，在学习中成长，便能超越自我，越来越优秀。参赛过程中，不用过于担心赛题和自身工作存在出入，或是拘泥于自己没有掌握某个知识点，尝试着结合自己所学，大胆地说出自己的思路和观点，秀出自信，展现自我，相信一定会收获精彩。

好的，十分感谢陈晓颖女士的倾情分享。字字都是经验，听起来满满诚意，希望下一届的选手能从中有所收获哦。 点击阅读原文进入大赛官网查看更多消息