参加第三届中国私人银行精英赛的大家，你们好。 我叫张义婧，可能和你一样也来自银行，我现在在中国农业银行天津开发分行，当前是一家基层网点的副行长。

我参加的是2019年的第二届中国私人银行精英赛，在比赛中获得了银奖。 同时我还参与过2018年和2020年的CFP·易方达中国金融理财师大赛，两次比赛都获得了中国百佳金融理财师。

说起我参加的第二届中国私人银行精英赛，印象最深刻的题目是，某集团王氏家企业层层嵌套的一个架构，这个事件是当时的热门新闻，包括我在内的其他选手其实都关注了这一新闻，但是谁都没有想到会在比赛中碰到这样一个题目。 也就是说比赛是将一个社会性的问题转变成了我们一个私人银行金融类问题。都说外行看热闹，内行看门道，现在回过头来看当年的赛题，也是意料之外，情理之中。 根据这个思路如果让我预测今年的出题方向，我觉得依然可能是一个社会性甚至是娱乐性的问题背后可能隐藏的私人银行类问题。

我是在2018年到2020年，三年时间内比较密集的参加了一届中国私人银行精英赛、两届中国金融理财师大赛。从出题方式对比来看，以私人银行精英赛为例，企业家事业、家族事业、以及国际化的事业，三个事业层层递进，从深度和广度方面是要远远深刻于我们一般的金融财富的配置。 以我们实际工作中来说，面对一个百万级的客户，我们是可以用金融知识的输出，乃至于财富管理的理念去培养和教育客户，陪伴客户一起成长的。

但是面对几千万级、上亿级客户，我们更多扮演的是智囊团中的一人，我们面对的不是一个教育客户的过程，而是给客户提供专业化建议的过程。 在这个过程中我们并不是直接为客户服务，更可能的是一个团队化的作战。是我们团队和客户团队的配合。中间的过程、时间的耗费都要远远多于一位普通财富级客户。所以在这个过程中，与客户情感的联系和客户对我们的信任，并不在这其中起决定性的因素。

团队和团队的碰撞，以及其后隐藏的金融知识、私行需求，这些在我认为是区别于一般财富管理的最大特点。 从这个角度出发，这些经验和实践­­­­是闭门造车带不来的，这也许就是CPB能够给我们带来的最终所得。 想和大家分享的就是这些，祝大家在第三届中国私人银行精英赛中取得好成绩。