近年来，高净值人群数量不断壮大，根据胡润研究院发布的《2022 胡润财富报告》显示，中国财富家庭拥有的总财富达 164 万亿元。
其中，可投资资产达 67 万亿元，占总财富的四成。私行客群正迅速增长，客群需求也日益复杂，可以满足私行客户服务需求的专业人士需求缺口日益加大。
仍以“产品销售”为主的服务显然越来越不适应形势的发展，各家金融机构目前都在积极从零售业务向私行业务拓展，作为机构与客户的桥梁，理财师们也需要由单一产品销售人员转型成为全方位金融人才，助力财富管理行业向更高阶迈进。

零售业务和私行业务在很多方面存在着差异主要区别有：
一.业务侧重点不同
零售业务注重的是量的追求，通常是面向普通大众的，注重业务数量和快速交易。私行业务主要面向高净值客户，注重的是业务质的提升和深耕细作。私行客户的需求更为复杂和个性化，往往不是单一产品可以解决，私行客户经理应充分考虑客户的相关信息与需求，包括资产与负债、收入与支出、对投资风险和回报的态度、投资年限及不同世代的考量、对投资流动性的需求、现阶段生活品质及未来生活追求以及企业传承安排等，需要提供全方位的财富规划服务，帮助客户实现财富保值与增值的目标。

二.交易周期不同
在成交周期上，零售业务往往是高频的，交易周期比较短。而私行业务则需要更长的成交周期。私人银行需要与客户建立长期的合作关系，了解客户的家庭状况、事业发展等因素，因此交易周期相对较长。

三.决策难度不同
决策在两种业务中的难易程度也是不同的。零售业务的决策相对比较简单，客户考量因素较少，一般是由客户自行决策。而在私行业务中，客户可能会考量到自身企业或家庭状况等因素，需要综合考量多个方面的因素，因此决策相对较为复杂。

四.客户画像不同
与零售客户相比，私人银行客户通常是高净值人群，其资产国际化和法人化程度较高，并且客户一般都与多家私银行及财富机构有往来，背后多数有企业支持。客户背后的信息渠道很多，在进行财富规划时，私行客户关注的重点也有所不同，可能更关注宏观经济环境，并站在全球视角看待财富管理问题。

客户经理应如何向私行客户经理迈进？
对于客户经理来说，想要胜任私行客户经理岗位，最重要的是要从传统的单一产品销售角色转型成为以客户为中心的复合型专业人士。

首先，应该具备更加全面的金融产品知识和资产配置能力，需要了解不同国家和地区的税务政策，熟悉各类投资产品和资产配置策略。其次，客户经理在从产品营销转型到私行业务时，需要更加注重长期的关系维护与客户价值的提升。私人银行的服务并不仅仅是卖产品，更注重与客户建立长期的合作关系。客户经理需要通过持续的跟进和定期的沟通，了解客户的变化和需求，并及时调整和优化投资组合，以实现客户的财富保值和增值目标。

除了传统的资产管理服务外，私人银行业务还面临很多来自高净值客户的其他需求，比如财富保护与传承、税务规划、家族信托、慈善公益、家族企业治理、融资服务等，满足这些需求服务需要综合化的财富管理能力作为支撑。

全球财富管理市场是瞬息万变的，私行客户经理平时还要注重及时了解最新的行业动态和市场趋势，才能够更好地为私行客户提供及时、专业的建议和服务。

总之，对客户经理来讲，能够向更高阶的私行客户经理迈进既是挑战，同时也是自身职业发展的机遇。需要不断提升自身沟通能力和专业水平，满足高净值客户的多样化需求，实现客户价值的最大化。